BlueDino예시 1 — 월 50만 원·24개월·연 3.5%
원금 1,200만 원 + 세전 이자 약 36만 원 + 세금 5.5만 원 = 만기 약 1,231만 원. 정기예금 1,200만 원·24개월보다 이자가 적은 이유는 매월 적립이라 평균 적립 기간이 절반 정도이기 때문.
적금 이자 계산기
매월 일정 금액을 납입하는 정기적금의 만기 수령액을 세전·세후로 계산합니다. 매월 적립되는 시점이 다르기 때문에 평균 적립 기간을 반영한 정확한 계산식을 적용했습니다.
계산 방식: 참고 시뮬레이션기준: 단순 수식과 입력값 기준
적금 이자 계산기
매월 정해진 금액을 납입하는 정기적금 기준 세전·세후 이자를 계산합니다.
원금 합계
12,000,000 원
세전 이자
437,500 원
세후 이자
370,125 원
만기 수령액
12,370,125 원
대출 부담을 숫자로 봐야 하는 순간
정기적금 가입 전 만기 수령액을 미리 확인할 때
월 납입 금액별로 만기 시 차이를 비교해 본인 가계에 맞게 결정할 때
적금 vs 정기예금 vs 파킹통장의 총 이자를 비교하고 싶을 때
계산 기준
세전 이자 = 월 납입액 × 연 금리 × (만기 개월수 × (만기 개월수 + 1) / 2) / 12
위 공식은 첫 회차는 만기 개월수만큼·마지막 회차는 1개월만 이자가 붙는 "적금 평균 적립" 구조를 반영합니다.
세금 = 세전 이자 × 15.4%
만기 수령액 = 원금 합계 + 세후 이자
월 상환액과 총이자를 해석하는 법
세전 이자와 세후 이자를 구분해서 확인하세요.
우대금리 조건을 실제로 충족할 수 있는지 확인해야 최종 수령액이 비슷해집니다.
예금자보호 한도와 중도해지 이율도 함께 확인해야 합니다.
대출 계산에서 자주 빠지는 조건
연 금리를 월 금리처럼 적용하면 이자가 과대 계산됩니다.
세전 이자만 보고 상품을 비교하면 실제 수령액이 달라질 수 있습니다.
우대금리 한도와 한도 초과 금리를 구분하지 않으면 파킹통장 수익이 다르게 보입니다.
대출 입력 예시
예시 2 — 월 100만 원·36개월·연 4.0%
원금 3,600만 원 + 세전 이자 약 222만 원 + 세금 34만 원 = 만기 약 3,788만 원. 같은 금리라도 기간이 길어질수록 적립 기간 평균이 늘어 이자 차이가 비례 이상으로 커짐.
대출 계산 관련 질문
왜 적금은 같은 금리·같은 원금이어도 예금보다 이자가 적은가요?
정기예금은 첫날부터 원금 전액이 예치되어 만기까지 이자가 붙는 반면, 정기적금은 매월 새로 납입되어 평균 적립 기간이 만기의 절반 수준입니다. 그래서 단순 비교 시 이자가 적게 보입니다.
선납 적금과 일반 적금의 차이는?
선납 적금은 첫 회차에 여러 회차를 한 번에 미리 납입하는 방식이라 평균 적립 기간이 길어져 이자가 많아집니다. 다만 한 번에 큰 금액이 필요하므로 자금 여유가 있을 때 활용됩니다.
납입 일자가 매월 1일과 25일이 다른가요?
은행마다 "가입일 기준"·"매월 약정일 기준"이 다릅니다. 보통 가입일을 기준으로 매월 같은 날 자동이체로 납입되며, 약정일을 지나면 이자가 그달분만큼 빠집니다.
ISA에 적금을 담을 수 있나요?
네. ISA에는 예적금·펀드·ETF를 함께 담을 수 있고, ISA 안에서 발생한 이자는 비과세 한도 안에서 절세됩니다.
대출 판단에 필요한 계산기
계산 결과와 함께 읽을 가이드
공식 참고 기준
계산 결과를 실제 의사결정에 활용하기 전에는 아래 기관의 최신 안내와 금융회사별 약관을 함께 확인해 주세요.
확인할 점
본 계산기는 단리·매월 동일 금액 납입 기준입니다. 매월 변동 적립·우대 금리 조건은 가입 상품 약관에 따라 다를 수 있어 가입 전 약관을 함께 확인해 주세요.
실제 적용 조건은 금융사, 세법, 정부 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
신뢰 정보이 적금 이자 계산기는 BlueDino 기준에 따라 작성·검토했습니다.
업데이트
마지막 업데이트:
본문은 2026년 기준으로 작성되었습니다. 세율·한도·금리 같은 제도성 수치는 공식 안내를 함께 확인해 주세요.
확인하고 활용해 주세요
- 이 글은 특정 금융상품 가입이나 종목 매수·매도를 권유하지 않습니다.
- 세율·한도·금리·정책 조건은 시점·개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
- 실제 실행 전에는 금융회사·세무 전문가·공공기관 자료로 한 번 더 확인해 주세요.