예시 1 — 자녀 5세·진학 19세·연 1,500만·4년·물가 3%·수익률 5%
진학 시점 첫 학년 약 2,267만 원. 4년 누적 약 9,490만 원 필요. 14년 동안 매월 약 38만 원 적립 필요.
BlueDino자녀 교육비 준비 계산기
자녀의 현재 나이와 대학 진학 시기·연 등록금을 입력하면 인플레이션 반영 후 총 필요 자금과 "지금부터 매월 얼마씩 적립해야 하는지"를 계산합니다.
계산 방식: 참고 시뮬레이션기준: 2026년 5월 현재 공개 자료 기준
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자녀 교육비 준비 계산기
자녀 현재 나이·진학 시기·연 등록금을 입력하면 인플레이션 반영 후 필요 자금과 매월 적립금을 계산합니다.
4년 총 등록금
94,921,668 원
진학 시점 인플레이션 반영
매월 적립 필요
391,271 원
14년 동안
진학 시점 첫 학년
22,688,846 원
ISA는 가입 연령과 소득 요건을 충족해야 활용할 수 있으므로 미성년 자녀 명의로 바로 활용하기는 어려울 수 있습니다. 자녀가 요건을 충족하는 시점에 절세계좌 전략으로 검토해 주세요.
미성년 자녀 증여는 10년 단위 증여재산공제 한도를 기준으로 관리해야 합니다. 교육비 목적 자금이라도 증여 시점과 금액 기록을 남겨두는 방식이 적합합니다.
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공식 참고 기준
계산 결과를 실제 의사결정에 활용하기 전에는 아래 기관의 최신 안내와 금융회사별 약관을 함께 확인해 주세요.
국세청 증여세 안내
금융투자협회 ISA 제도 안내
교육부·대학알리미 등록금 공개 자료
이 계산기를 활용하면 좋은 상황
자녀가 태어났거나 어려서 대학 학자금을 미리 준비하기 시작할 때
사립대·의학계열·해외 유학 등 학비가 큰 옵션을 고려할 때
자녀 명의 적금, 부모 명의 ETF·연금저축, 자녀가 요건을 충족한 뒤의 ISA 활용까지 단계별로 비교할 때
계산 기준
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계산 기준
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대학 진학까지 남은 기간 = 진학 나이 - 현재 나이
진학 시점 첫 학년 등록금 = 현재 등록금 × (1 + 교육비 상승률)^남은 기간
총 필요 자금 = 진학 기간 동안의 각 학년 등록금 합 (매년 상승률 누적 반영)
매월 적립금 = (총 필요 - 현재 모은 자금의 미래가치) × 월 수익률 / ((1+월 수익률)^총 개월수 - 1)
계산 결과를 읽는 기준
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계산 결과는 실제 적용 전 확인해야 할 대략적인 기준점으로 활용하세요.
세금, 금리, 금융회사 조건이 달라지면 최종 금액도 달라질 수 있습니다.
계산할 때 자주 놓치는 부분
입력값을 넣기 전에 자주 생기는 오차를 줄이는 보조 설명입니다.
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계산할 때 자주 놓치는 부분
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세전 금액과 세후 금액을 같은 기준으로 비교하지 않는 경우가 많습니다.
제도성 계산기는 가입 시점, 소득 구간, 상품 약관에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
월 납입액만 보고 기간, 세금, 수수료, 비상금 조건을 함께 보지 않으면 실제 계획과 차이가 생길 수 있습니다.
입력값 예시
내 상황과 비슷한 금액으로 비교하고 싶을 때 확인하세요.
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예시 2 — 자녀 10세·진학 19세·연 2,000만·4년·물가 4%·수익률 5%·현재 1천만
9년 후 첫 학년 약 2,847만 원. 총 12,083만 원 필요. 현재 자금 미래가치 1,551만 원 차감 후 매월 약 79만 원 적립 필요.
자주 묻는 질문
계산기 사용 중 헷갈릴 수 있는 질문을 모았습니다.
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자주 묻는 질문
계산기 사용 중 헷갈릴 수 있는 질문을 모았습니다.
자녀 명의 적금과 부모 명의 ETF 중 어느 게 좋나요?
자녀 명의 적금은 "증여세 비과세 한도"(미성년 자녀 10년 2천만 원) 안에서 절세 효과가 있고, 부모 명의 ETF·연금저축은 운용 자유도가 높고 절세계좌 활용이 가능합니다. 자금이 크다면 두 가지를 병행하시는 게 효율적입니다.
교육비 상승률을 얼마로 잡아야 하나요?
한국 대학 등록금은 2010년대 이후 동결·소폭 상승해 평균 약 2~3%입니다. 사립대·의학계열은 더 클 수 있고, 해외 유학은 환율까지 함께 고려해야 합니다.
자녀 적금에 들어간 자금에 세금이 부과되나요?
자녀 명의 적금 이자는 일반 적금과 같이 15.4% 과세됩니다. 다만 미성년 자녀에게 증여한 자금이 10년 합산 2천만 원 이내라면 증여세가 없습니다. ISA는 자녀가 가입 연령과 소득 요건을 충족하는 시점에 별도로 검토하는 방식이 적합합니다.
자녀가 어릴수록 적립 금액이 작아지는 이유는?
복리 효과 때문입니다. 자녀 0세에 시작하면 18년 동안 적립과 운용이 가능해 매월 부담이 가장 작고, 자녀가 클수록 같은 목표 자금에 도달하기 위한 월 부담이 커집니다.
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관련 계산기와 가이드는 필요할 때만 펼쳐서 이동할 수 있게 정리했습니다.
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함께 확인하면 좋은 계산기
공식 참고 기준과 확인할 점
정확한 실행 전 확인이 필요한 기준만 따로 모았습니다.
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공식 참고 기준과 확인할 점
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공식 참고 기준
계산 결과를 실제 의사결정에 활용하기 전에는 아래 기관의 최신 안내와 금융회사별 약관을 함께 확인해 주세요.
국세청 증여세 안내
금융감독원 자녀 금융교육 안내
금융회사별 계좌 개설·상품 설명서
확인할 점
교육비는 학교·계열·해외 여부에 따라 크게 다릅니다. 본 계산기는 평균 등록금 기준이며, 실제 진학 시 사립·의·약·해외 등은 추가 비용을 따로 산정하시는 게 정확합니다.
실제 적용 조건은 금융사, 세법, 정부 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
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업데이트
마지막 업데이트:
본문은 2026년 기준으로 작성되었습니다. 세율·한도·금리 같은 제도성 수치는 공식 안내를 함께 확인해 주세요.
확인하고 활용해 주세요
- 이 글은 특정 금융상품 가입이나 종목 매수·매도를 권유하지 않습니다.
- 세율·한도·금리·정책 조건은 시점·개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
- 실제 실행 전에는 금융회사·세무 전문가·공공기관 자료로 한 번 더 확인해 주세요.