BlueDino예시 1 — 65세 은퇴·자산 5억·25년 수령
수익률 4%·25년 수령 가정 시 월 세전 약 263만 원·세후 약 249만 원. 65세 수령이라 세율 5.5% 적용. 누적 세후 수령 약 7.5억.
연금 수령액 계산기
은퇴 시점에 누적된 자산을 매월 얼마씩 받을 수 있는지, 연금소득세 차감 후 세후 수령액까지 시뮬레이션합니다. 수령 시작 나이별로 세율이 달라지는 점도 함께 확인하세요.
계산 방식: 참고 시뮬레이션기준: 2026년 5월 현재 공개 자료 기준
연금 수령액 시뮬레이션
월 수령액 (세후)
2,543,942 원
평균 연금소득세 4.6% 차감
월 수령액 (세전)
2,667,165 원
총 누적 수령 (세후)
763,182,626 원
25년 누적
| 수령 연차 | 나이 | 적용 세율 | 연 세후 수령액 |
|---|---|---|---|
| 1년차 | 만 60세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 2년차 | 만 61세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 3년차 | 만 62세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 4년차 | 만 63세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 5년차 | 만 64세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 6년차 | 만 65세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 7년차 | 만 66세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 8년차 | 만 67세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 9년차 | 만 68세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
| 10년차 | 만 69세 | 5.5% | 30,245,652 원 |
연금소득세율은 수령 시작 나이가 아니라 매년 실제 수령 나이 기준으로 70세 미만, 70세 이상 80세 미만, 80세 이상 구간을 나눠 적용했습니다.
사적연금 수령액이 연간 일정 기준을 초과하면 분리과세와 종합과세 선택 또는 과세 방식이 달라질 수 있습니다. 실제 인출 전에는 개인의 다른 소득과 세무 상황을 함께 확인해 주세요.
함께 보면 좋은 계산기
공식 참고 기준
계산 결과를 실제 의사결정에 활용하기 전에는 아래 기관의 최신 안내와 금융회사별 약관을 함께 확인해 주세요.
국세청 연금소득 과세 안내
금융감독원 연금저축·IRP 안내
연금계좌 취급 금융회사 상품 설명서
연금·세액공제를 확인해야 하는 경우
은퇴를 5~10년 앞두고 누적 자산으로 매월 얼마씩 받을 수 있는지 미리 알아볼 때
만 55세·60세·65세 중 어느 시점부터 수령하는 게 유리한지 비교할 때
운용을 계속할 때와 안전 자산만 둘 때 인출 가능 금액 차이를 보고 싶을 때
계산 기준
월 세전 수령액 = 누적 자산 × (수익률 / 12) / (1 - (1 + 수익률/12)^(-수령 개월수))
연금소득세율: 만 55~69세 5.5%, 70~79세 4.4%, 80세 이상 3.3% (지방세 포함)
월 세후 수령액 = 월 세전 수령액 × (1 - 연금소득세율)
총 누적 수령액(세후) = 월 세후 × 12 × 수령 기간
환급액과 장기 자금을 함께 보는 법
입력값을 바꾸면 결과가 얼마나 달라지는지 비교해 보세요.
계산 결과는 실제 적용 전 확인해야 할 대략적인 기준점으로 활용하세요.
세금, 금리, 금융회사 조건이 달라지면 최종 금액도 달라질 수 있습니다.
연금 계산에서 유지기간을 놓치는 부분
세전 금액과 세후 금액을 같은 기준으로 비교하지 않는 경우가 많습니다.
제도성 계산기는 가입 시점, 소득 구간, 상품 약관에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.
월 납입액만 보고 기간, 세금, 수수료, 비상금 조건을 함께 보지 않으면 실제 계획과 차이가 생길 수 있습니다.
연금 입력 예시
예시 2 — 70세부터 수령·자산 5억·20년
65세까지 운용해 자산이 약 6.1억으로 증가 + 세율 4.4% 적용. 월 세전 약 369만 원·세후 약 353만 원. 5년 늦게 받지만 누적 세후 수령은 비슷하거나 더 많을 수 있음.
연금 계산 관련 질문
연금 수령 시작은 언제가 유리한가요?
본인의 다른 자산으로 생활비를 충당 가능하다면 70세 이후 수령이 세율이 가장 낮아 유리합니다. 다만 수령 지연 시 운용 리스크와 사망 리스크가 함께 커지므로 본인 건강·다른 자산 상태를 종합 고려하세요.
연금 수령 중에도 세금이 빠지나요?
네. 매월 수령 시 연금소득세가 원천징수됩니다. 연 1200만 원 초과 수령 시에는 종합소득세 합산 또는 16.5% 분리과세 중 선택할 수 있습니다.
수령 기간을 짧게 잡으면 세금이 더 많이 나오나요?
10년 미만으로 수령하면 연금소득세 분리과세 혜택이 적용 안 되고 기타소득세(16.5%)가 적용될 수 있습니다. 10년 이상 분할 수령을 권장합니다.
운용 수익률은 어느 정도로 가정해야 현실적인가요?
은퇴 후 보수적 포트폴리오 기준 연 3~5%가 일반적입니다. 위험 자산 비중이 높으면 5~7%도 가능하지만 변동성이 커지므로 보수적 시뮬레이션이 부담을 줄일 수 있습니다.
절세계좌와 같이 볼 계산기
계산 결과와 함께 읽을 가이드
공식 참고 기준
계산 결과를 실제 의사결정에 활용하기 전에는 아래 기관의 최신 안내와 금융회사별 약관을 함께 확인해 주세요.
확인할 점
연금소득세율과 종합소득세 합산 기준은 세법 개정에 따라 변경될 수 있습니다. 본인의 실제 수령 계획 전에 국세청 홈택스 또는 가입 금융회사에서 최신 안내를 확인해 주세요.
실제 적용 조건은 금융사, 세법, 정부 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
신뢰 정보이 연금 수령액 계산기는 BlueDino 기준에 따라 작성·검토했습니다.
업데이트
마지막 업데이트:
본문은 2026년 기준으로 작성되었습니다. 세율·한도·금리 같은 제도성 수치는 공식 안내를 함께 확인해 주세요.
확인하고 활용해 주세요
- 이 글은 특정 금융상품 가입이나 종목 매수·매도를 권유하지 않습니다.
- 세율·한도·금리·정책 조건은 시점·개인 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
- 실제 실행 전에는 금융회사·세무 전문가·공공기관 자료로 한 번 더 확인해 주세요.