예적금 세금

예적금 이자 세금 — 15.4% 어떻게 빠지고 절세는 어떻게

BlueDino 편집팀발행 2026년 4월 27일

예적금 이자에는 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%) 세금이 빠집니다. 광고 금리 4%여도 세후 약 3.4%가 실제 손에 들어옵니다. 비과세 한도와 우대 상품을 활용하면 이 세금을 줄일 수 있습니다.

투자 정보 안내본 글은 특정 상품 가입이나 종목 매수를 권유하지 않는 교육·정보 목적의 참고 자료입니다. 세금·제도·수익률은 개인 상황과 시점에 따라 달라질 수 있으니, 실제 실행 전에 금융회사·세무 전문가·공공기관의 공식 자료를 반드시 함께 확인하세요.

예적금 세금자세한 내용은 아래 접힌 카드에서 확인

이런 질문이 많습니다

예적금 광고 금리는 매력적인데 이자가 입금될 때 "왜 이렇게 적게 들어오지?"라고 생각하신 적이 있을 겁니다. 핵심은 이자 소득세 15.4% 원천징수 구조와 활용 가능한 비과세 한도입니다.

먼저 볼 기준

예적금 이자에는 15.4% 세금이 일률 원천징수됩니다. 만기 이자 100만 원 예시 시 세후 약 84.6만 원이 입금됩니다. 이자가 연 2000만 원을 넘으면 종합소득세에도 합산되어 추가 누진세율이 적용될 수 있습니다.

내 상황 점검

예적금 이자에서 세금이 어떻게 빠지는지 처음 정리하시는 분

접어둔 추가 정보

실수, 예시, FAQ, 관련 글은 아래 카드에 접어두었습니다.

예적금 이자 세금 구조

비과세·세금우대 상품은 1) 생계형 저축(만 65세 이상·장애인 등): 5천만 원 한도 비과세. 2) 청년 우대형 청약통장: 청약 + 이자 비과세. 3) ISA: 운용 수익 200만 원(서민형 400만 원)까지 비과세. 4) 농협·수협·신협 조합원 예금: 3천만 원 한도 1.4% 농특세만.

절세계좌에서 자주 놓치는 조건

실수하기 쉬운 부분은 필요할 때 펼쳐서 확인하세요.

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이자 소득세를 단순히 "15%"로만 생각하고 지방소득세 1.4%를 빼먹는 경우

ISA를 활용하면 예적금도 비과세 가능하다는 점을 모르는 경우

농·수·신협 조합원 예금의 비과세 효과를 놓치는 경우

광고 금리(세전)와 세후 금리를 혼동하는 경우

예시로 보면 더 쉽습니다

내 상황과 비교할 때만 펼쳐서 볼 수 있는 예시입니다.

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원금 5000만 원·1년 만기·연 4% 예금. 만기 이자 200만 원·세금 15.4%(약 30.8만 원)·세후 약 169.2만 원. 같은 조건으로 ISA 안의 예금이라면 비과세 한도 200만 원 안에 들어가 세금 0원·만기 이자 200만 원 그대로 수령.

이 글을 먼저 읽으면 좋은 경우

본인에게 해당되는지 빠르게 확인할 수 있는 보조 항목입니다.

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예적금 이자에서 세금이 어떻게 빠지는지 처음 정리하시는 분

ISA 활용으로 예적금 절세를 검토하시는 분

고금리 예적금 + 절세 조합을 찾으시는 분

계좌 개설 전 확인할 점

실행 전 확인이 필요한 주의사항입니다.

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비과세 한도와 우대 상품 자격은 정책에 따라 매년 변경될 수 있고, 각 상품의 세제 혜택이 다른 한도와 중복 적용 가능 여부를 확인하셔야 합니다.

절세계좌를 볼 때 자주 묻는 질문

추가 질문은 필요한 분만 펼쳐서 읽도록 접었습니다.

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ISA에 예적금을 담아도 비과세 한도가 적용되나요?

네. ISA 안에 예금·적금을 넣어도 운용 수익 한도(일반형 200만 원·서민형 400만 원)에 포함되어 비과세가 적용됩니다. 이자 + ETF 분배금 + 자본차익을 합산해 한도를 채우는 방식입니다.

이자가 연 2000만 원이 넘으면 어떻게 되나요?

초과분이 종합소득에 합산되어 누진세율(최대 45%)이 적용됩니다. 큰 자금을 한 곳에 두기보다 ISA 분산·연 단위 분산을 활용하는 것이 종합소득세 절세 측면에서 유리합니다.

농·수·신협 조합원 예금은 누구나 가입할 수 있나요?

조합원 또는 준조합원 자격이 있어야 가입 가능합니다. 가입 절차는 소액 출자(보통 1~5만 원)로 간단하고, 가입 후 3천만 원 한도로 1.4% 농특세만 부과되는 절세 효과를 받을 수 있습니다.

세후 금액을 계산기로 확인하기

계산기 이동 링크는 필요할 때만 펼쳐서 사용할 수 있습니다.

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개념만 읽으면 실제 차이가 작게 느껴질 수 있습니다. 아래 계산기에 금액과 기간을 넣어보면 세금, 복리, 현금흐름이 어떻게 달라지는지 더 현실적으로 볼 수 있습니다.

복리 계산기 연봉 실수령액 계산기 해외주식 양도세 계산기 배당 계산기 FIRE 계산기

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업데이트

마지막 업데이트: 2026년 4월 27일

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참고 출처

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