대출 상환 우선순위

신용대출 먼저 갚을까, 주담대 먼저 갚을까

BlueDino 편집팀발행 2026년 4월 27일

여유자금이 생겼을 때 신용대출과 주담대 중 어느 쪽을 먼저 갚을지 결정할 때는 "금리 + DSR + 세제 혜택" 3가지를 같은 기준으로 놓고 확인해야 합니다.

투자 정보 안내본 글은 특정 상품 가입이나 종목 매수를 권유하지 않는 교육·정보 목적의 참고 자료입니다. 세금·제도·수익률은 개인 상황과 시점에 따라 달라질 수 있으니, 실제 실행 전에 금융회사·세무 전문가·공공기관의 공식 자료를 반드시 함께 확인하세요.

대출 상환 우선순위자세한 내용은 아래 접힌 카드에서 확인

이런 질문이 많습니다

신용대출 5천 + 주담대 3억이 있는 상태에서 여유자금 2천만 원이 생겼을 때 "어느 쪽을 먼저 갚는 게 이득인지" 헷갈리는 분이 많습니다.

먼저 볼 기준

1) 금리: 일반적으로 신용대출(5~7%)이 주담대(3~4.5%)보다 높아 신용대출 우선 상환이 유리. 같은 1천만 원 상환으로 신용대출 7%면 연 70만 원, 주담대 4%면 연 40만 원 절감.

내 상황 점검

신용대출 + 주담대 동시 보유한 분

접어둔 추가 정보

실수, 예시, FAQ, 관련 글은 아래 카드에 접어두었습니다.

상환 우선순위 결정 기준

2) DSR 회복: 신용대출 상환 시 DSR이 더 빨리 회복. 추가 대출 한도가 필요한 분에게 유리. 3) 세제 혜택: 주담대 이자는 일부 "장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제"(연 한도 600~1800만 원) 가능. 신용대출은 세제 혜택 없음.

대출에서 계산이 어긋나기 쉬운 부분

실수하기 쉬운 부분은 필요할 때 펼쳐서 확인하세요.

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주담대 "30년 잔존 부담"이 커 보여 주담대 먼저 갚는 경우 (금리 차이 때문에 신용대출이 우선)

신용대출 중도상환수수료가 작은데도 "수수료 부담"을 이유로 갚지 않는 경우

주담대 소득공제 혜택을 모르고 갚아 세제 혜택을 놓치는 경우

신용대출 5천만 원 vs 주담대 3억 비교

내 상황과 비교할 때만 펼쳐서 볼 수 있는 예시입니다.

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여유자금 2천만 원·신용대출 잔액 5천(금리 6%)·주담대 잔액 3억(금리 4%) 가정. 신용대출 2천만 원 상환 → 연 이자 절감 약 120만 원. 주담대 2천만 원 상환 → 연 이자 절감 약 80만 원. 신용대출 상환이 연 40만 원 더 유리.

이 기준을 먼저 확인하면 좋은 경우

본인에게 해당되는지 빠르게 확인할 수 있는 보조 항목입니다.

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신용대출 + 주담대 동시 보유한 분

여유자금이 생겨 상환 우선순위를 정해야 하는 분

신청 전 마지막으로 확인할 점

실행 전 확인이 필요한 주의사항입니다.

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신용대출 중도상환수수료(보통 0~2%)와 주담대 중도상환수수료(0~1.2%)를 확인하시고, 세제 혜택 구간도 함께 봐야 정확한 비교가 가능합니다.

대출 판단에서 자주 묻는 질문

추가 질문은 필요한 분만 펼쳐서 읽도록 접었습니다.

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주담대 소득공제는 누구나 받을 수 있나요?

근로자 본인 명의·1주택 보유·전용면적 85㎡ 이하·취득 당시 기준시가 5억 원 이하 등 조건이 있습니다. 본인 케이스에 해당하는지 국세청 홈택스에서 확인하시면 됩니다.

마이너스통장도 신용대출처럼 우선 상환해야 하나요?

사용 중인 부분은 신용대출과 동일하게 금리가 적용되므로 사용 부분 우선 상환이 유리합니다. 한도 미사용분은 한도 자체를 줄이는 것이 DSR 회복에 판단에 보탬이 됩니다.

주담대 중도상환수수료가 있어도 갚는 게 유리한 경우는?

기존 주담대 금리가 5% 이상으로 높고 잔존 기간이 5년 이상 남았으며, 새로 받을 대출이 없는 경우라면 중도상환수수료를 부담하더라도 갚는 게 유리할 수 있습니다.

월 상환액과 한도를 숫자로 확인하기

계산기 이동 링크는 필요할 때만 펼쳐서 사용할 수 있습니다.

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개념만 읽으면 실제 차이가 작게 느껴질 수 있습니다. 아래 계산기에 금액과 기간을 넣어보면 세금, 복리, 현금흐름이 어떻게 달라지는지 더 현실적으로 볼 수 있습니다.

DSR 계산기 대출이자 계산기 LTV 계산기 주담대 계산기 복리 계산기 배당 계산기 FIRE 계산기

대출 조건을 비교할 때 이어서 볼 글

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업데이트

마지막 업데이트: 2026년 4월 27일

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참고 출처

확인하고 활용해 주세요

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실제 실행 전에는 금융회사·세무 전문가·공공기관 자료로 한 번 더 확인해 주세요.

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