주담대 갈아타기 — 언제 하면 가장 이득일까

주담대 금리가 떨어지면 갈아타기를 고민하게 됩니다. 다만 단순 "금리 0.5%p 하락"만 보면 잘못된 결정을 하기 쉽고, 중도상환수수료·잔존 기간·총비용 차이까지 함께 봐야 실제 이득이 보입니다.

이런 질문이 많습니다

지금 받은 주담대 금리가 5%대인데 4%대 상품이 보이면 "바로 갈아타야 하나" 고민됩니다. 금리만 보고 결정하면 중도상환수수료 때문에 오히려 손해 보는 경우가 있어, 손익분기점 시점을 미리 계산해 두시는 것이 안전합니다.

갈아타기 손익분기점 계산법

자주 놓치는 부분

예시로 보면 더 쉽습니다

잔액 4억 원·잔존 20년·기존 5.0%·신규 4.3%·중도상환수수료 1.2%(480만 원)·부대비용 200만 원 가정. 연간 이자 절감 약 280만 원이므로 손익분기점은 약 2.4년. 잔존 20년이라면 약 5,000만 원 이상 이득.

이런 분들에게 특히 도움이 됩니다

알아두면 좋은 점

갈아타기 시 새 대출 심사에서 DSR·LTV가 다시 적용되어 한도가 줄어들 수 있습니다. 또한 정책상품(보금자리·디딤돌)을 시중은행 상품으로 갈아타면 우대조건이 사라질 수 있어 신중히 검토하세요.

자주 묻는 질문