주담대 갈아타기 — 언제 하면 가장 이득일까

주담대 금리가 떨어지면 갈아타기를 고민하게 됩니다. 다만 단순 "금리 0.5%p 하락"만 보면 잘못된 결정을 하기 쉽고, 중도상환수수료·잔존 기간·총비용 차이까지 함께 봐야 실제 이득이 보입니다.

이런 질문이 많습니다

지금 받은 주담대 금리가 5%대인데 4%대 상품이 보이면 "바로 갈아타야 하나" 고민됩니다. 금리만 보고 결정하면 중도상환수수료 때문에 오히려 손해 보는 경우가 있어, 손익분기점 시점을 미리 계산해 두시는 것이 부담을 줄일 수 있습니다.

갈아타기 손익분기점 계산법

대출에서 계산이 어긋나기 쉬운 부분

예시로 보면 더 쉽습니다

잔액 4억 원·잔존 20년·기존 5.0%·신규 4.3%·중도상환수수료 1.2%(480만 원)·부대비용 200만 원 가정. 연간 이자 절감 약 280만 원이므로 손익분기점은 약 2.4년. 잔존 20년이라면 약 5,000만 원 이상 이득.

이 기준을 먼저 확인하면 좋은 경우

신청 전 마지막으로 확인할 점

갈아타기 시 새 대출 심사에서 DSR·LTV가 다시 적용되어 한도가 줄어들 수 있습니다. 또한 정책상품(보금자리·디딤돌)을 시중은행 상품으로 갈아타면 우대조건이 사라질 수 있어 신중히 검토하세요.

대출 판단에서 자주 묻는 질문