DSR 규제

DSR 40% 규제 — 신용대출과 주담대 함께 받을 때 한도 계산

BlueDino 편집팀발행 2026년 4월 27일

DSR 40% 규제는 "내 연 소득의 40%까지만 모든 대출의 연간 원리금 합계가 들어갈 수 있다"는 한도입니다. 신용대출·주담대·전세대출이 어떻게 함께 묶이는지 알면 새 대출 가능 한도를 미리 가늠할 수 있습니다.

투자 정보 안내본 글은 특정 상품 가입이나 종목 매수를 권유하지 않는 교육·정보 목적의 참고 자료입니다. 세금·제도·수익률은 개인 상황과 시점에 따라 달라질 수 있으니, 실제 실행 전에 금융회사·세무 전문가·공공기관의 공식 자료를 반드시 함께 확인하세요.

DSR 규제자세한 내용은 아래 접힌 카드에서 확인

이런 질문이 많습니다

주담대 4억 원 받고 추가로 신용대출 5천만 원도 받고 싶은데 "DSR 때문에 안 된다"는 말을 듣는 경우가 많습니다. DSR은 단순 합산이 아니라 대출 종류별로 만기 환산 규칙이 달라 미리 시뮬레이션해 두시는 방식이 적합합니다.

먼저 볼 기준

DSR = (모든 대출의 연 원리금 상환액) / 연 소득. 은행권은 40%, 2금융권은 50% 한도. 신용대출은 보통 "10년 만기 분할 환산"으로 계산되어 실제 만기와 무관하게 부담이 덜 작게 잡히고, 마이너스통장은 "한도 전액 사용"으로 가정해 산정됩니다.

내 상황 점검

주담대와 신용대출을 동시에 받으려는 분

접어둔 추가 정보

실수, 예시, FAQ, 관련 글은 아래 카드에 접어두었습니다.

DSR 산정 규칙

주담대는 실제 만기 그대로 적용되어 30~40년 분할 시 연 원리금이 작게 잡힙니다. 그래서 같은 금액이라도 "신용대출보다 주담대가 DSR을 덜 잡아먹는다"는 차이가 발생합니다.

대출에서 계산이 어긋나기 쉬운 부분

실수하기 쉬운 부분은 필요할 때 펼쳐서 확인하세요.

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신용대출 1년 만기를 그대로 DSR에 반영해 한도를 과소 평가하는 경우

마이너스통장 한도 미사용분을 "안 쓴 돈"이라고 생각하는 경우 — DSR은 한도 전액 기준

전세자금대출이 DSR에서 제외되는 경우가 있다는 점을 모르는 경우

본인 소득 인정액을 잘못 산정해 한도가 더 작게 나오는 경우

예시로 보면 더 쉽습니다

내 상황과 비교할 때만 펼쳐서 볼 수 있는 예시입니다.

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연봉 6000만 원 → 연 DSR 한도 2400만 원. 주담대 4억·30년·금리 4.5% 원리금균등 시 연 원리금 약 2430만 원으로 한도 거의 가득. 추가 신용대출 5000만 원·10년 환산·금리 5% 시 연 원리금 약 770만 원이 추가되어 DSR 합계 약 53%로 한도 초과.

이 기준을 먼저 확인하면 좋은 경우

본인에게 해당되는지 빠르게 확인할 수 있는 보조 항목입니다.

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주담대와 신용대출을 동시에 받으려는 분

맞벌이 부부로 합산 소득 기준 한도를 점검하려는 분

기존 대출이 있어 추가 대출 가능 여부를 확인하려는 분

신청 전 마지막으로 확인할 점

실행 전 확인이 필요한 주의사항입니다.

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DSR 산정 방식과 적용 한도는 정책 변경에 따라 조정될 수 있습니다. 또한 청년·생애최초 등 일부 정책상품은 DSR 산정에서 제외되거나 완화되므로 본인 사례에 맞춰 은행 상담 시 정확히 확인하세요.

대출 판단에서 자주 묻는 질문

추가 질문은 필요한 분만 펼쳐서 읽도록 접었습니다.

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전세자금대출도 DSR에 들어가나요?

전세자금대출(보증부 전세대출)과 중도금대출은 일반적으로 DSR 산정에서 제외되거나 일부만 반영됩니다. 다만 은행별 상품 약관에 따라 차이가 있어 가입 전에 확인하셔야 합니다.

마이너스통장 한도를 줄이면 DSR이 회복되나요?

네. DSR은 한도 전액 기준으로 산정되므로, 사용하지 않는 마이너스통장 한도를 축소하시면 DSR 부담이 즉시 줄어듭니다.

맞벌이 부부 합산 소득 기준으로 DSR을 적용받을 수 있나요?

주담대의 경우 부부 합산 소득 적용이 가능한 상품이 많습니다. 다만 신용대출은 개인별 소득 기준이 일반적이므로 상품별로 확인하셔야 합니다.

월 상환액과 한도를 숫자로 확인하기

계산기 이동 링크는 필요할 때만 펼쳐서 사용할 수 있습니다.

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개념만 읽으면 실제 차이가 작게 느껴질 수 있습니다. 아래 계산기에 금액과 기간을 넣어보면 세금, 복리, 현금흐름이 어떻게 달라지는지 더 현실적으로 볼 수 있습니다.

DSR 계산기 LTV 계산기 주담대 계산기 복리 계산기 배당 계산기 FIRE 계산기

대출 조건을 비교할 때 이어서 볼 글

관련 글은 필요한 경우에만 펼쳐서 이동할 수 있습니다.

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업데이트

마지막 업데이트: 2026년 4월 27일

본문은 2026년 기준으로 작성되었습니다. 세율·한도·금리 같은 제도성 수치는 공식 안내를 함께 확인해 주세요.

참고 출처

확인하고 활용해 주세요

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실제 실행 전에는 금융회사·세무 전문가·공공기관 자료로 한 번 더 확인해 주세요.

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