국민연금 + 사적연금 — 노후 생활비를 어떻게 쌓을까

국민연금만 받아 노후를 보내려면 평균 생활비의 30~40% 수준이라 부족한 경우가 많습니다. 국민연금 + 사적연금(연금저축·IRP·개인연금)을 어떻게 조합해야 안정적인 노후 현금흐름이 만들어지는지 정리했습니다.

이런 질문이 많습니다

노후에 매월 얼마가 필요한지, 국민연금이 그 중 얼마를 채워주는지, 부족한 부분을 어디서 어떻게 쌓아야 할지 막연한 분이 많습니다. 핵심은 "3층 연금 구조(국민·퇴직·개인)"를 본인 상황에 맞게 설계하는 일입니다.

3층 연금 구조

자주 놓치는 부분

예시로 보면 더 쉽습니다

만 35세·연봉 5500만 원·은퇴 65세 가정. 국민연금 예상 수급 월 90만 원·퇴직연금 30년 적립 월 80만 원 예상. 부족한 월 80만 원을 채우려면 사적연금에서 약 2.4억 원 자산이 필요(연금 25년 분할 기준). 매월 30만 원·연 6% 수익률로 30년 적립 시 약 3억 원 가능.

이런 분들에게 특히 도움이 됩니다

알아두면 좋은 점

국민연금 수급액과 수급 시점은 정책 변경에 따라 변동될 수 있습니다. 본인 예상 수급액은 국민연금공단의 "내 연금 알아보기"에서 확인하시고, 사적연금은 인플레이션을 감안한 목표 자산을 산정하세요.

자주 묻는 질문