절세계좌 활용순서

연금저축, IRP, ISA를 어떤 순서로 활용하면 절세 효과를 더 체계적으로 챙길 수 있는지 일반적인 우선순위 기준으로 정리했습니다.

소득 수준, 나이, 자금 계획에 따라 실제 우선순위는 달라질 수 있으므로 참고용 가이드로 활용해 주세요.

📌 본 전략은 일반적인 절세 우선순위 예시이며, 개인의 소득·나이·자산 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

연간 600만원까지 세액공제 적용. 가장 먼저 채우는 절세 핵심 구간.

13.2% 또는 16.5% 세액공제 (최대 99만원)

연봉 5,500만원 이하 16.5%

연금저축과 합산하여 900만원 세액공제 한도 완성.

13.2% 또는 16.5% (최대 148.5만원)

안전자산 30% 의무 비중

연 2,000만원 납입, 200~400만원 비과세 혜택.

200~400만원 비과세 + 9.9%

3년 이상 유지 시 절세

세액공제 한도 초과 금액은 과세이연 목적.

운용 수익에 대한 과세 이연

추가 납입은 공제 없음

ISA 연 한도 모두 채워 장기 투자 활용.

비과세 한도 최대 활용

초과 수익 9.9% 분리과세

연금저축 + IRP로 900만원 세액공제 먼저 확보 → ISA 1,000만원 채우기 → 이후 여유 자금은 일반계좌 해외주식으로 분산